Chytré Kalkulačky

Kolik si můžu půjčit na hypotéku 2026

Spočítejte si orientační maximální výši hypotéky a cenu nemovitosti podle vašeho příjmu — limity DSTI, DTI a LTV (ČNB 2026).

Vaše příjmy a zdroje

Součet čistých příjmů všech žadatelů.

Jiné úvěry, leasing, kreditky — snižují kapacitu.

Je vám méně než 36 let?
Vyšší LTV 90 % místo 80 %
2 %8 %
5 let30 let
Maximální výše hypotéky
4 338 288 Kč
Pořídíte nemovitost až za 5 138 288 Kč
Maximální měsíční splátka22 500 Kč
Vlastní zdroje (akontace)800 000 Kč
Maximální LTV90 % (do 36 let)
Max výše úvěru4 338 288 Kč
!Limituje vás výše měsíční splátky (DSTI ~45 % příjmu).
Orientační výpočet. ČNB má od roku 2024 limity DSTI a DTI deaktivované (nejsou závazné) — počítáme s běžnou praxí bank (DSTI 45 %, DTI 8,5×). Závazný je limit LTV 80 %, resp. 90 % pro žadatele do 36 let na vlastní bydlení. Skutečnou nabídku posuzuje banka individuálně podle bonity, typu příjmu a dalších kritérií.
Pošlu vám tento výsledek na e-mail

Budete ho mít po ruce i s parametry, které jste zadali. Žádný spam.

Jan Chyba, finanční poradce
Konzultace zdarmaJan Chyba · finanční poradce 4fin

Zjistěte, kolik vám reálně půjčí banka

Tohle je orientační výpočet. Zjistím vám skutečnou bonitu u více bank najednou a najdu nejnižší sazbu — zdarma a nezávazně.

✓ Zdarma a nezávazně✓ Odpověď do 24 h✓ Nabídky všech bank✓ Žádné poplatky pro vás

Co rozhoduje o tom, kolik si půjčíte

Banka při hypotéce sleduje tři ukazatele. DSTI (poměr splátek k čistému příjmu) — všechny vaše měsíční splátky včetně nové hypotéky by neměly přesáhnout zhruba 45 % čistého příjmu. DTI (poměr dluhu k ročnímu příjmu) — celkové zadlužení obvykle do zhruba 8,5násobku čistého ročního příjmu. A LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti).

Od roku 2024 nejsou DSTI a DTI závazné limity ČNB, banky je ale v praxi dál uplatňují jako součást posouzení bonity. Závazné zůstává LTV.

Kolik potřebujete vlastních zdrojů

LTV 80 % znamená, že banka půjčí maximálně 80 % hodnoty nemovitosti a zbylých 20 % musíte mít z vlastních zdrojů. Mladší žadatelé do 36 let na vlastní bydlení mají hranici vyšší — 90 %, takže jim stačí 10 % akontace. U nemovitosti za 5 milionů to dělá rozdíl mezi 500 tisíci a 1 milionem vlastních peněz.

Jak si půjčit víc

Maximální úvěr zvýšíte: vyšší akontací (uvolní limit LTV), delší dobou splatnosti (nižší splátka = vyšší DSTI kapacita), splacením jiných úvěrů (kreditky a spotřebáky snižují DSTI i DTI) nebo přidáním druhého žadatele. Nezávislý poradce navíc porovná nabídky více bank — ty se v posuzování bonity i v sazbě liší řádově o desítky tisíc až statisíce za dobu fixace.

Jan Chyba, finanční poradce
Obsah zpracoval Jan Chyba — finanční poradce, vázaný zástupce registrovaný u České národní banky. IČO 23593695.
Odborně zkontrolováno k · Zdroje: doporučení ČNB k ukazatelům LTV, DTI a DSTI platné pro rok 2026

Časté dotazy

Orientačně tolik, aby splátka hypotéky a všech ostatních úvěrů nepřesáhla zhruba 45 % vašeho čistého měsíčního příjmu (ukazatel DSTI) a zároveň celkové zadlužení nepřekročilo přibližně 8,5násobek čistého ročního příjmu (DTI). Při čistém příjmu 50 000 Kč měsíčně a 30leté splatnosti vychází maximální hypotéka řádově kolem 4–4,5 milionu Kč — záleží na úrokové sazbě a vlastních zdrojích.

DSTI (debt-service-to-income) je poměr všech měsíčních splátek k čistému měsíčnímu příjmu — banky obvykle do ~45 %. DTI (debt-to-income) je poměr celkového dluhu k čistému ročnímu příjmu — obvykle do ~8,5násobku. LTV (loan-to-value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti — pro vlastní bydlení maximálně 80 %, pro žadatele do 36 let 90 %.

Ne. Česká národní banka má od roku 2024 ukazatele DSTI a DTI deaktivované, takže nejsou závazným limitem. Banky je ale v praxi dál používají při posuzování bonity. Závazný zůstává limit LTV — 80 % pro vlastní bydlení a 90 % pro žadatele do 36 let. Od 1. 4. 2026 navíc platí přísnější doporučení pro investiční hypotéky (LTV 70 %, DTI 7).

Při LTV 80 % potřebujete minimálně 20 % z hodnoty nemovitosti z vlastních zdrojů. Žadatelé do 36 let na vlastní bydlení mají hranici 90 %, takže jim stačí 10 %. U nemovitosti za 5 milionů Kč to znamená rozdíl mezi 1 milionem a 500 tisíci vlastních peněz. K akontaci je dobré počítat i s rezervou na poplatky, daň a vybavení.

Maximální úvěr zvýšíte vyšší akontací (uvolní limit LTV), delší dobou splatnosti (nižší splátka znamená vyšší kapacitu podle DSTI), splacením jiných úvěrů (kreditní karty a spotřebitelské úvěry snižují vaši kapacitu) nebo přidáním druhého žadatele do žádosti. Pomáhá také porovnat více bank — liší se jak v posuzování bonity, tak ve výši sazby.

Ano. Banky započítávají příjmy všech žadatelů dohromady. U zaměstnanců se vychází z čisté mzdy, u OSVČ obvykle z daňového přiznání (často z části příjmů nebo zisku — každá banka jinak). Příjmy jako rodičovský příspěvek, nájem nebo příjmy z dohod některé banky uznávají jen částečně. Přesné posouzení závisí na konkrétní bance.

Ne — je orientační a slouží jako první odhad. Skutečnou výši hypotéky posuzuje banka individuálně podle typu a doložitelnosti příjmu, výdajů domácnosti, počtu vyživovaných osob, registru dlužníků a dalších kritérií. Jednotlivé banky se v posouzení i v nabídnuté sazbě výrazně liší, proto se vyplatí porovnat víc nabídek — ideálně přes nezávislého poradce.

Přečtěte si také
Kolik si můžu půjčit na hypotéku 2026 (a jak si půjčit víc)
→

Kolik si půjčím s konkrétním příjmem

Orientační hodnoty při sazbě 4,7 %, splatnosti 30 let a bez stávajících splátek. Kliknutím se kalkulačka nastaví.

Kolik si půjčím s čistým příjmem 30 000 Kč?

Banka počítá se splátkou do 45 % čistého příjmu, tedy zhruba 13 500 Kč měsíčně. Při sazbě 4,7 % a splatnosti 30 let to odpovídá hypotéce kolem 2 600 000 Kč. S desetiprocentní akontací (pro žadatele do 36 let) tak pořídíte nemovitost až za 2 890 000 Kč.

Spočítat s tímto příjmem →

Kolik si půjčím s čistým příjmem 40 000 Kč?

Banka počítá se splátkou do 45 % čistého příjmu, tedy zhruba 18 000 Kč měsíčně. Při sazbě 4,7 % a splatnosti 30 let to odpovídá hypotéce kolem 3 470 000 Kč. S desetiprocentní akontací (pro žadatele do 36 let) tak pořídíte nemovitost až za 3 856 000 Kč.

Spočítat s tímto příjmem →

Kolik si půjčím s čistým příjmem 50 000 Kč?

Banka počítá se splátkou do 45 % čistého příjmu, tedy zhruba 22 500 Kč měsíčně. Při sazbě 4,7 % a splatnosti 30 let to odpovídá hypotéce kolem 4 338 000 Kč. S desetiprocentní akontací (pro žadatele do 36 let) tak pořídíte nemovitost až za 4 820 000 Kč.

Spočítat s tímto příjmem →

Kolik si půjčím s čistým příjmem 60 000 Kč?

Banka počítá se splátkou do 45 % čistého příjmu, tedy zhruba 27 000 Kč měsíčně. Při sazbě 4,7 % a splatnosti 30 let to odpovídá hypotéce kolem 5 206 000 Kč. S desetiprocentní akontací (pro žadatele do 36 let) tak pořídíte nemovitost až za 5 784 000 Kč.

Spočítat s tímto příjmem →

Kolik si půjčím s čistým příjmem 80 000 Kč?

Banka počítá se splátkou do 45 % čistého příjmu, tedy zhruba 36 000 Kč měsíčně. Při sazbě 4,7 % a splatnosti 30 let to odpovídá hypotéce kolem 6 941 000 Kč. S desetiprocentní akontací (pro žadatele do 36 let) tak pořídíte nemovitost až za 7 712 000 Kč.

Spočítat s tímto příjmem →

Stávající splátky (úvěry, leasing, kreditky) tyto částky snižují — často výrazně. Zadejte je v kalkulačce výše.

Související kalkulačky

Hypoteční kalkulačka (splátka) →Životní pojištění →Čistá mzda →Kalkulačka spoření →