Spotřebitelský úvěr vs. leasing vs. operativní leasing
Spotřebitelský úvěr
Auto je vaše od začátku, ale jste zavázáni splácet. Nejlepší pro ty, kdo auto podrží 5–10 let.
Finanční leasing
Auto patří leasingové společnosti během trvání smlouvy. Na konci ho odkupujete za zůstatkovou cenu. Výhoda: část splátek jde do nákladů firmy.
Operativní leasing
Auto vracíte na konci — nezůstane vám nic. Výhodný pro firmy: celá splátka je nákladem, servis bývá v ceně. Typicky 3–5 leté smlouvy.
Na co si dát pozor u auto-úvěru
- RPSN (APR) — celkové roční náklady vč. poplatků. Vždy porovnávejte RPSN, ne jen úrokovou sazbu.
- Balónová splátka — nízké měsíční splátky, ale na konci velká doplatka. Hodí se, pokud plánujete auto prodat nebo refinancovat.
- Pojistná vinkulace — kasko povinné po celou dobu splácení, věřitel je spolupojistník.
- Předčasné splacení — ze zákona máte právo splatit kdykoliv, poplatek max. 1 % ze zbývající jistiny (nebo 0,5 % pro poslední rok).
- Zástavní právo — u některých úvěrů nemůžete auto prodat bez souhlasu věřitele.
Nové vs. ojeté auto — finanční pohled
Nové auto ztrácí 15–25 % hodnoty ihned po odjezdu ze showroomu a dalších 10–15 % v prvním roce. Za 3 roky může být hodnota o 40–50 % nižší.
Matematika ojetého: 3letý VW Golf za 350 000 Kč vs. nový za 600 000 Kč. Ojetý ušetří 250 000 Kč na pořizovací ceně, ale může mít vyšší náklady na servis. Za 5 let vlastnictví bývají celkové náklady velmi podobné.
Tip: nejlepší poměr cena/výkon mají auta 2–4 roky stará se servisní historií — odpis hlavní vlny proběhl, ale záruka výrobce ještě může platit.