Co přesně znamená „hypotéka pro mladé"
Žádný speciální produkt „hypotéka pro mladé" neexistuje — jde o běžnou hypotéku se zvýhodněnými limity České národní banky pro žadatele mladší 36 let při pořízení vlastního bydlení. Klíčová výhoda: banka smí půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti (ostatním maximálně 80 %), takže vám stačí polovina vlastních zdrojů.
U páru stačí, aby podmínku věku splnil jeden z žadatelů. Rozhoduje věk při podání žádosti — pokud se blížíte 36. narozeninám, žádost nezdržujte.
Státní programy: co skončilo a co zůstává
Zvýhodněné státní úvěry na bydlení pro mladé (program Státního fondu podpory investic) byly ukončeny v roce 2022. Stát se aktuálně soustředí na podporu výstavby dostupného nájemního bydlení přes obce — to ale není hypotéka pro jednotlivce.
Co pro vás reálně zůstává: státní podpora stavebního spoření (5 % z ročních vkladů, max 1 000 Kč ročně), možnost úvěru ze stavebního spoření na dofinancování a příspěvek na bydlení, na který od roku 2026 dosáhne více domácností — lze ho pobírat i při splácení hypotéky.
Na co si dát pozor u 90% hypotéky
Vyšší LTV má dvě daně: vyšší úrokovou sazbu (banky si za 90 % LTV účtují přirážku obvykle 0,2–0,6 p. b.) a vyšší splátku z většího úvěru. Tu musí unést váš příjem — orientačně by všechny splátky neměly přesáhnout ~45 % čistého příjmu.
Zvažte proto, jestli se nevyplatí počkat a naspořit víc: každých 100 tisíc akontace navíc snižuje úvěr i splátku. A nezapomeňte na pojištění schopnosti splácet — s 90% hypotékou máte minimální rezervu na výpadek příjmu.